requestId:68c5a7ddb6bab3.15479818.
.
胡凱紅:
女士們、先生們，大家下午好，歡迎大家出席國務院新聞辦今天舉辦的新聞發布會。民營企業和小微企業在我國經濟發展當中占有重要地位，黨中央、國務院對民營企業和小微企業的發展高度重視，近年來出臺了一系列有利于民營企業和小微企業發展的政策。今天我們很高活動佈置興邀請到銀保監會副主席王兆星先生，請他向大家介紹銀行業和保險業服務民營、小微企業的有關情況，并回答大家的提問。出席今天發布會的還有中國工商銀行董事長易會滿先生，中國建設銀行董事長田國立先生，中國人民保險集團董事長繆建民先生。考慮到浙江民營企業小微企業比較多，今天我們專門還邀請浙江泰隆銀行董事長王鈞先生，請他一起回答大家的提問。
下面，先請王主席作介紹。
2018-10-30 14:00:41
王兆星:
女士們、先生們，各位媒體朋友們，很高興再次和大家見面，也借此機會介紹一下中國銀行保險業在最近時期關于服務民營經濟、服務民營企業特別是小微企業所采取的一些措施，以及所取得的一些進展。
大家都知道，黨中央、國務院高度重視民營企業和小微企業的發展，金融也義不容辭地應該加強對民營企業、小微企業的支持，為民營企業、小微企業的健康發展做出我們的貢獻。同時，小微企業民營企業也是我們銀行保險的重要客戶。大家都知道，民營經濟、小微企業在我國經濟建設當中具有非常重要的作用，是一支非常重要的生力軍。近期習近平總書記多次強調，要支持民營經濟發展，指出民營經濟的歷史貢獻不可磨滅，民營經濟的地位作用不容置疑，要堅持“兩個毫不動搖”，為民營企業營造更好的法治環境、營商環境。
今年，國務院多次召開常務會議，國務院金融穩定發展委員會也多次召開專題會議，專門研究如何采取措施來緩解民營企業、小微企業融資難、融資貴問題，幫助民營企業度過難關，能夠健康發展。
2018-10-30 14:02:56
王兆星:
銀保監會今年是剛剛組建，新組建的銀保監會牢固樹立“四個意識”，認真貫徹落實黨中央、國務院各廣告設計項決策部署，一方面抓緊機構改革調整，另一方面毫不松懈地推進銀行業保險業改革，毫不松懈地防范和化解金融風險，同時也毫不松懈地展覽策劃來支持引導銀行保險機構，加大對實體經濟的支持，特別是民營企業、小微企業的支持。今年以來，我們采取了很多措施，也取得了階段性的成效，我在這里也順便跟大家簡要介紹一下目前銀行業、保險業整體的運行情況。總的來看，銀行信貸平穩較快增長，服務實體經濟力度也在不斷增強。今年前9個月，銀行業金融機構累計新增各項貸款達到13萬億元，同比多增1.5萬億元，余額同比增長12.6%。應該說，信貸供給應該是比較充裕的。同時，信貸資源配置加強對重點領域薄弱環節的重點支持。除貸款以外，銀行保險機構還通過直接和間接債券投資支持實體經濟場地佈置、支持民營企業。目前，銀行業直接持有債券余額已經達到44萬億元。大家知道，現在銀行業總資產大概是256萬億元，持有債券是44萬億元，同比增長16%左右。保險資金也增加了債券投資的比重，目前已經達到5.5萬億元。近期發行量較大的地方政府專項債券也都是用于基礎建設，近90%都是由銀行保險機構進行投資的。前三季度，保險業累計為全社會提供風險保障達到5746萬億元，同比增長97%，累計賠款和給付支出9129億元，對實體經濟的發展和緩釋風險都發揮了重要作用。
2018-10-30 14:07:13
王兆星:
第二方面表現為，化解風險取得了新的進展。大家知道，今年是防范化解重大風險攻堅戰的第一年，我們采取措施積極化解和防范相關金融風險，維護金融體系安全穩定。今年以來，銀保監會繼續針對影子銀行等重點領域加強監管，整治市場亂象。應該說，金融體系自我循環，內部自我空轉、套利，銀行資金脫實向虛等問題得到了進一步遏制。同時，督促銀行綜合運用現金清收、批量轉讓、資產證券化、債轉股、損失核銷等多種手段，來加大處置不良資產的力度。前三季度，共處置不良貸款達到1.2萬億元，同比多處置2300多億元，其中利用撥備核銷達到7000多億元，同比多核銷1900多億元。目前，銀行業不良貸款仍然控制在2%以內，應該說保持在比較穩定的水平。
第三方面表現為，銀行保險機構抵御風險能力持續增強。銀行業和保險業主要監管指標都在監管的合理區間之內，截至3季度末，商業銀行流動性覆蓋率達到128%，撥備覆蓋率達到180%，資本充足率達到13.8%，保險公司綜合償付能力充足率達到245%，核心償付能力充足率達到234%，這些都表明在大力化解風險的同時，銀行保險業的抵御風險啟動儀式、化解風險能力也在不斷增強。
第四方面表現為，銀行保險業對外開放取得新突破，包括取消和放寬外資持股比例，放寬外資機構和業務準入條件，擴大外資機構業務范圍，優化外資機的監管規則等15條措施，目前都陸續落地。對外開放的不斷擴大，將會促進金融有效供給的增加，促進金融市場活力的增強。
2018-10-30 14:13:49
王兆星:
這是銀行保險業的整體情況。我要特別強調的是，今年以來，銀保監會特別針對民營企業面臨的融資困難采取了一系品牌活動列措施，包括大力疏導貨幣政策傳導機制，大力發展普惠金融，我們提出對普惠型小微企業貸款的增速不能低于全部貸款的平均速度，貸款戶數不得低于上年同期水平。同時，也鼓勵銀行對主業突出的龍頭民營企業給予融資支持，充分發揮其帶領作用，穩定上下游的企業生產經營。為了增強和改進銀行保險機構對小微企業、民營企業的服務，我們也在督促和指導銀行業保險機構，進一步改進內部激勵約束機制，進一步改進內部風險管控機制，進一步建立和完善盡職免責和容錯糾錯機制，完善小微企業金融服務體制建設。同時，科學設置小微企業業績的考核權重，指導大中型商業銀行普遍設立普惠金融事業部，建立專業化經營機制，加強成本管理，落實服務收費減免政策，切實降低小微企業融資成本。
另外，我們也注意充分發揮保險對民營企業和小微企業的支持和增信作用，允許保險資產管理公司設立專項產品，參與化解優質上市公司和民營企業股票質押流動性風險，積極發揮部門合力，推動各項政策包括貨幣政策、財政政策、稅收政策等其他政策落地，形成對小微企業、民營企業強大的政策合力。
2018-10-30 14:19:52
王兆星:
經過這一段的努力，應該說對小微企業、民營企業的金融服務取得了階段性進展，截至到9月末，普惠型小微企業貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，較各項貸款同比增速高7個百分點之多，有貸款余額的戶數超過1600萬戶，同比增加406萬戶，階段性地實現了“兩增”的目標。對民營企業的貸款余額目前已經達到了30.4萬億元，增長幅度還在不斷上升。18家主要商業銀行三季度新發放的普惠型小微企業貸款平均利率已經控制在6.23%，較一季度下降了0.7個百分點，應該說融資成本得到了很好的控舞臺背板制，保險服務也得到了有效改善。2018年1-9月，信用保險和貸款保障保險累計服務的小微企業達到50萬家左右，為小微企業提供了增信服務，也為小微企業獲得貸款提供了保障。
2018-10-30 14:22:40
王兆星:
下一步，沈浸式體驗銀保監會將繼續按照黨中央、國務院的部署，堅持“兩個毫不動搖”，推動相關政策措施盡早落實落地，其中包括進一步激發銀行基層機構人員服務民營企內生動力，降低對小微企業、民營企業貸款抵押的依賴，更多地根據小微企業、民營企業的財務、誠信和管理發放更多的信用貸款。同時，也要提高貸款時效，縮短貸款審批時間，更好地滿足民營企業資金需求。為了更好地支持銀行保險機構加大對民營企業的支持，我們要求銀行保險機構進一步建立和完善相關的盡職免責機制，幫助銀行機構及其員工敢貸愿貸，支持民營企業平面設計。同時，我們也會采取措施，幫助那些遭遇流動性困境的民營企業度過難關，穩妥處置民營企業重大突發事件相關風險，以進一步提升銀行業保險業對民營企業、小微企業服務的質效。
以上落實黨中央、國務院的要求，對小微企業、民營企業采取的這些金融服務措施，支持民營企業發展，實際上也會在一定程度上直接和間接地對我國的經濟、穩定投資、穩定信心、穩定市場等方面發揮積極作用。
今天和我一起來的還有四位董事長，他們都是工作在服務實體經濟、服務民營企業的第一線，他們結合自身的特點和優勢，進行了很多有益的探索，所以他們更有發言權，也最有權威性，希望記者更多地對他們提問。我的介紹就告一段落，謝謝。
2018-10-30 14:24:43
胡凱紅:
謝謝王主席。下面開始提問，提問之前先通報一下所代表的新聞機構。
2018-10-30 14:28:37
中央廣播電視總臺央視記者:
請問王主席，咱們銀行業保險業服務的很多對象都是上市公司，但是最近資本市場出現了比較大的波動，您對這個市場波動怎么看？
2018-10-30 14:29:38
王兆星:
確實，我們已經注意到了，最近資本市場特別是股票市場出現了一些波動，國務院金融穩定發展委員會也對金融市場的穩定和未來發展進行了認真研究，對當前市場所出現的波動進行了綜合研判。應該說，當前市場的波動有多方面的因素，在很大程度上也是因為世界經濟、國內經濟進入周期性結構調整的階段。同時大家也看到，國際周邊的市場也同樣出現了大幅度的波動，甚至出現大幅度的下降。黨中央和國務院，包括我們銀保監會，高度重視維護金融市場的穩定，也高度重視促進資本市場的健康發展，因為資本市場的穩定和健康發展對我國經濟也會發揮非常重要的作用，對深化供給側結構性改革、結構性去杠桿、持續鞏固經濟健康發展都非常重要。我們在國務院金融穩定發展委員會的領導下，采取了很多措施，最近國務院金融穩定發展委員會多次召開會議，專門研究，做出了一系列部署，有關政策正在逐項落實當中。我們認為，強化制度建設，加強公司治理，提高市場透明度，完善法制建設，加強對投資者保護，這些將是我們促進資本市場健康發展的下一步道具製作重點。據我了解，國務院金融穩定發展委員會在這方面將繼續加大力度，采取措施。
2018-10-30 14:30:19
王兆星:
前不久劉鶴副總理接受采訪，對當前國際和國內經濟進行了分析和研全息投影判，也提出了下一步發展的一些措施，人民銀行、銀保監會、證監會也出臺了很多措施，包括穩妥地處置上市公司股票的質押風險，加大對民營企業上市公司的支持，幫助他們度過難關，還出臺了民營企業債券融資支持工具，也積極拓展保險資金作為穩定長期的資金來源，設立專項產品，加大對資本市場的參與，擴大投資范圍。應該說，隨著這些措施不斷的落地，也隨著供給側結構性改革的不斷深化，隨著我們經濟從現在的規模、數量向高效益、高質量發展的轉變，我們的資本市場一定能夠實現健康發展。所以，我們應該有充分的理由，對我國資本市場充滿信心。不知道大家注意到沒有，最近一家全球最著名的投資基金公司主席發表談話指出，他認為中國的資本市場是最有潛力和最有投資價值的市場，他們已經開始進行相關的布局。其實這也印證了中國市場未來發展的前景，也意味著投資者對資本市場未來發展的信心。所以，我本人，也包括大家，也應該充滿信心。謝謝。
2018-10-30 14:39:01
新華社記者:
當前民營企業融資難問題備受關注。近日召開的國務院常務會議也明確，將堅持“兩個毫不動搖”，出臺更多有利于民營企業穩定健康發展的舉措，請問接下來銀行業和保險業在支持民營企業發展方面還有哪些具體的措施？謝謝。
2018-10-30 14:46:51
王兆星:
我先簡要介紹一下，同時我們幾位董事長可以做相應的補充。
剛才講到，習近平總書記對發展民營經濟、民營企業高度重視，反復強調要堅持“兩個毫不動搖”。金融也應該進一步加大力度，支持民營企業、民營經濟的發展。目前，民營企業出現的“融資難”、“融資貴”問題，應該說有多方面的因素。除了金融有效供給方面還存在著一定差距外，民營企業本身在發展當中也有需要進行結構調整和升級的方面。我們將更多通過激勵銀行保險機構發揮服務民營經濟的積極性、主動性。所以，我們除了在監管政策上鼓勵、引導銀行業金融機構改善和加大對民營企業、小微企業的支持，同時也指導銀行保險機構，要從發展戰略、市場定位方面，把民營經濟、小微企業放在更重要的位置，同時要把改進民營企業、小微企業金融服務、發展普惠金融等放在董事會、高管層工作中更加重要的位置。
第三，要進一步改進內部業績考核、評價和激勵體系，對民營企業、對小微企業做得好的，應該給予更多的激勵開幕活動。在做的過程當中，如果出現了風險，出現了損失，如果信貸人員、管理人員盡職履責了，那么應該給予免責。這樣，才能最大程度地調動銀行、保險員工服務民營企業的積極性。
第四，加大信貸傾斜力度，在新增貸款當中，不斷地提高對民營企業、小微企業授信的比重。
2018-10-30 14:49:45
王兆星:
再有，要針對民營企業“融資難”、“融資貴”的難點、痛點問題，有針對性地采取措施。包括民營企業、小微企業在貸款時，銀行要盡可能降低對抵押擔保的過度依賴。很多小微企業反映，他們的房子都已經抵押了，沒有什么可抵押的了，給融資帶來很大的難度。所以，我們也鼓勵指導銀行業金融機構在加強風險識別判斷和提高風險管控水平的基礎上，不斷降低對抵押擔保的依賴。更多地依托企業良好的信用記錄、市場競爭能力、財務狀況等，發放更多的無擔保、無抵押的貸款。
另外，一些小微企業、民營企業反映說申請貸款的程序太多、時間太長，錯過了市場的良機。解決這方面問題，銀行要在加強內部風險管控、推進流程再造等基礎上，大幅度縮短對小微企業、民營企業貸款的響應和審批時間，提高貸款審批時效，及時滿足企業資金需求。
同時，我們也需要在相關的其他政策方面給小微企業貸款、小微企業發展提供更多的支持。包括在定向降準、稅收優惠、信用信息整合方面，促進銀行更加大膽、更加放心地給企業發放貸款。前期我跟企業座談的時候，很多企業提到，除了要求減少抵押擔保、提高審批時效以外，還存在信息不對稱的問題。也就是說，很多銀行對小微企業的信息了解得不是很全面、不是很深入，所以就無法做出科學的風險判斷，進而也就很難、不愿意或者不敢給小微企業、民營企業發放貸款。在這方面，建設銀行、浙江泰隆銀行等銀行，也進行了很多探索實踐，他們也會給我們介紹這方面情況。此外，還有一些中型、大型的民營企業，遇到了一些流動性的困難。如果這些大中型民營企業的流動性困難只是暫時的，如果他們發展是有前景的、產品是有市場的、技術是有競爭力的，未來也有一定的訂單和現金回流，我們要求銀行不要停貸、壓貸，應該繼續給予支持，幫助企業渡過難關。可能還有一些企業陷入股票質押風險，還有的面臨擔保圈、擔保鏈的風險，還有一些企業高管人員涉案配合調查等問題，導致企業遇到一定困難，我們要求銀行要區分情況，按照市場化原則，分類施策，穩妥處置。
2018-10-30 15:06:58
中央廣播電視總臺央廣記者:
我的問題提給易會滿董事長，工行近期和百家民營企業簽署了“總對總合作協議”來支持他們融資需求，請您介紹一下工行在加強民營企業金融服務方面的一些相關情況，目前取得了哪些進展和成效，下一步還有哪些計劃。謝謝。
2018-10-30 15:12:51
易會滿:
謝謝你的問題。工商銀行當前把改進民營企業、改進小微企業的金融服務作為我們進一步落實“六穩”的突破口。前一段時間，工商銀行管理層組織了大量人員，開展了較大范圍的對民營企業的調查研究，我自己也帶隊到浙江，召開了座談會，也聽取了實際的情況。根據我們調查分析，我們感覺到，這一輪民營企業反映的“融資難”“融資貴”問題，有新的一些特征和成因。所謂“融資難”，我總體判斷，主要不是難在民營企業經營出現大面積實質性的變化，實際上是民營企業特別是大中型民營企業經營有進一步分化，有的是發展中的問題，有的企業可能會被市場出清；不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動性的壓力。這個流動性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發債困難、股權質押融資等等帶來的一些風險，使個別民營企業的存量融資到期無法正常接續。實際上，大型銀行對民營企業的融資余額是增長的，授信也是保持基本穩定的，并沒有出現抽貸、限貸等歧視性措施。
所謂“融資貴”我們也進一步分析，不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道，這些社會融資渠道的成本高企，直接抬高了整個企業的債務成本。所以總的來看，解決這一輪的“融資難”“融資貴”的問題，帶有鮮明的階段特征，我們要分清楚難在哪里，貴在哪里，才能夠分類施策、分類指導。
2018-10-30 15:14:09
易會滿:
調研以后回來，工商銀行采取了兩大措施，一大措施，在我們系統和全社會開展了“工銀普惠行”活動，爭取普惠金融貸款三年翻一番，實施“五個聚焦”，媒體朋友參加我們的活動時有過報道。第二大措施，就是面對大中型民營企業，舉辦了跟100家民營骨干企業的總對總合作簽約，涵蓋了裝備制造、食品飲料、節能環保、IT電信、紡織、化工等多個行業。我們想在關鍵時期為民營企業穩信心、穩預期、渡難關注入正能量。
事實上，工商銀行在支持民營企業上面的態度始終是堅決的，措施也是實在的，效果也玖陽視覺是比較明顯的。到9月底，我們有融資的民營企業7.9萬戶，比年初增長11%，融資客戶占全部融資企業客戶的77%；融資余額近2萬億，這在同業是領先的，比年初增加了1000多億；平均貸款利率是5.2%，處于一個市場比較低的水平。我們已經在做的措施主要有這么幾條，一是在指導思想上，我們堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯優劣”，對國有企業和民營企業一視同仁。二是在資源配置上，將普惠金融作為戰略性市場，資金、規模、費用都給予單列，內部資金轉移價格給予優惠等。三是在服務效率上，我們建立了“大客戶直營、小微下沉”的分層服務體系，實施差別化、人格化授權，減少環節，提高我們的審批效率。四是在責任認定上，強化正向激勵，更好地體現盡職免責。五是在服務創新上，針對民營企業的特點和需求，全面優化融資品種、期限、流程和模式。比如提供續貸便利，比如增加信用貸款的比重，比如開辦中長期小微企業貸款，比如線上線下一體化發展，我們創新推出了多款線上產品。我們僅“網貸通”這一款線上產品，就為9萬多民營小微企業發放2.4萬億的貸款。六是組建科技金融專營機構，實施“工銀包裝設計科創起航計劃”，主要對高新技術企業提供個性化的服務。我們采取這么多措施，所以整體對民營企業的貸款總額沒有下降，是增加的。
2018-10-30 15:18:39
易會滿:
下一步，我們要更好地落實“兩個毫不動搖”，在措施上還有這么幾條。一是完善信貸與債券投資業務統籌聯動機制，積極參與民營企業債券融資支持工具的順利運作。實際上民營企業現在的問題主要是流動性問題，引發這種流動性問題，發債的接續是重要原因，所以我們跟央行、跟中債增信相關機構組成聯合體，探索怎么樣在民營企業的發債方面，充分運用這個支持工具，把市場穩步做好。如果這個市場能夠穩定住的話，大部分大中型民營企業的流動性就能過得去。
二是強化分類指導，對不同的民營企業實施不同的支持措施。對杠桿率低的、效益好的、質量優良的，我們會進一步加大支持力度；特別對杠桿率比較高但是前景比較好、管理比較規范的，我們也會創新服務，幫助企業渡過難關。
三是穩妥開展債轉股。民營企業債轉股也是個新的嘗試，我們現在已經跟近50家大中型民營企業初步達成意向，有6家企業進入實質性操作。這里我想給記者朋友介紹，我們搞的債轉股是階段性的、市場化的，是財務性的投資，而不是謀求控股或者收購。我們希望通過債轉股，幫助企業優化財務結構，增強發展后勁，為企業、為市場增添信心、增強預期，同時有利于化解銀行融資風險，也有利于銀行取得合理的財務回報。
四是進一步加快服務轉型升級。民營企業的需求，融資是一方面，我們覺得服務是非常多元的，如何從單一的資金提供商變成綜合的金融服務商，我們要進一步做好轉變。
五是進一步發揮好銀行專長和財務顧問作用。當前部分民營企業流動性的困難，主要是偏離主業、過度融資、高杠桿，這些問題確實對困難的企業都有一些共性的特征，這也是銀行所擅長的。我們要發揮好財務顧問、投資銀行的作用，發揮我們的專業優勢，為民營企業當好參謀，幫助企業理性經營，持續發展。
最后一點，我們也建議監管部門探索民營企業的主辦行制度，努力構建互利共贏、長期穩定的新型銀企合作關系。現在很多民營企業有幾十家融資對象，實際上當市場有點波動的時候，容易發生踩踏和恐慌，所以說主辦行制度、聯合授信，對保持比較穩定的、科學的銀企關系是非常重要的。我想，對部分民營企業的一些流動性問題，只要我們齊心協力，策展相信能夠比較好地解決和幫助企業渡過這個難關。謝謝！
2018-10-30 15:25:05
中新社記者:
我的問題是提給田國立董事長的。我們知道，現在民營企業是促就業、扶創業、活躍市場的一股重要力量，剛剛提到民營企業尤其是小微企業面臨融資難融資貴的問題，建設銀行作為國有大型銀行，如何助力小微企業解決這方面問題？尤其是服務小微企業、實施普惠金融戰略方面有什么進一步的意見？
2018-10-30 15:44:50
田國立:
可以這么說，小微企業百分之百都是民營企業，同時它的不同點又在于，小微企業是在民營企業里面最弱勢的群體，所以小微企業“融資難”、“融資貴”是個世界性難題。但是不能因為它是世界性難題，我們就無所作為。難題難在哪里？大家現在最愛用的是5、6、7、8、9這幾個數字，90%的小微企業貢獻了50%的稅收，60%的GDP TC:08designfollow
發佈留言